¿Porque aprender educación financiera?
La pandemia desató una crisis económica con impacto a escala global. Muchas empresas cerraron, se redujeron los ingresos y se perdieron millones de empleos. La pandemia también aceleró los cambios en la forma de trabajar, estudiar y hacer las cosas, como por ejemplo la digitalización y el trabajo remoto.
La nueva normalidad demanda el desarrollo de nuevas habilidades para generar ingresos, siendo la tecnología un pilar fundamental. Otra de las lecciones fue la necesidad de tener una mejor educación financiera, no sólo optimizar el presupuesto familiar en términos de lo que gastamos y compramos, sino también en lo que ahorramos e invertimos, con el fin de mejorar el patrimonio.
¿Cómo se generan ingresos?
La forma tradicional de generar ingresos es a través del salario que reciben los empleados en relación de dependencia, los ingresos por prestación de servicios profesionales y las ganancias de una actividad emprendedora.
También se pueden generar ingresos mediante alquileres y rentas de bienes muebles e inmuebles. Con el avance de la tecnología muchas personas están generando ingresos pasivos utilizando el Internet.
Otras formas de generar ingresos es a través de la compra de instrumentos que eleven su valor en el tiempo, como las acciones de empresas que pagan dividendos y los bonos de empresas o gobiernos que pagan cupones.
¿Cuál es la diferencia entre ahorrar e invertir?
La idea es ahorrar es apartar una parte de los recursos disponibles para utilizarlo en el futuro, como por ejemplo la compra de un bien, el pago de una renta o servicio futuro. Usualmente el dinero es colocado en instrumentos líquidos como las cuentas de ahorro o depósitos a plazos. Sin embargo, en economías inflacionarias, los recursos colocados en estos instrumentos pierden valor con el tiempo. De allí que muchas personas decidan comprar divisas que les permita mantener el poder de compra.
Mientras que la inversión es poner el dinero a trabajar mediante la colocación en instrumentos que ganen valor en el tiempo (ganancias de capital, flujos por intereses y la reinversión de dichos flujos).
Este es el principio en el cual descansan las estrategias de muchos inversores que han logrado amasar grandes fortunas, como, por ejemplo, del legendario Warren Buffet, quien considera que construir riqueza es como lanzar una pequeña bola de nieve desde lo alto de una colina, la cual va creciendo en la medida que va descendiendo. Para Buffet, la clave es empezar desde joven y vivir muchos años para verla crecer.
¿Y cómo sé si puedo ahorrar?
Lo primero que hay que hacer es llevar un presupuesto de finanzas personales que te permita determinar el nivel de ingreso y los distintos usos que le damos a través del gasto. Lo importante de este proceso es que permite identificar si estamos si estamos en déficit o en superávit,
Cuando se gasta más de lo que se ingresa se incurre en deuda, bien sea mediante un préstamo de alguna persona o mediante el uso de la tarjeta de crédito, lo cual deteriora aún más las finanzas en el largo plazo. Una vez identificado donde se concentran los gastos, se puede evaluar como priorizarlos, con lo cual se busca, en primer lugar, reducir el endeudamiento, luego lograr un balance positivo que permita comenzar a ahorrar e invertir en el mediano plazo.